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不要抵押农民为何还是贷款难

发布时间:2021-01-07 19:25:31 阅读: 来源:水泥仓除尘器厂家

新华日报

农民贷款难,一个重要原因是没有相当的可抵押物。今年5月,徐州市铜山区在省内率先推出政府主导的惠农贷款项目,政府、银行、保险公司三方联手为家庭农场提供金融支持。这个项目创新之处,是农民无需抵押和担保即可获得贷款。

然而记者了解到,该新政推出半年来,获贷农户仅有31户。一边是农民迫切的资金需求,另一边却依然是融资难。惠农创新之举,为何仍然难解农民“贷款难”?

11月,徐州的最低气温已经跌至10摄氏度以下,铜山区黄集镇启丰家庭农场主耿红军心里有些焦急。“天越来越冷,最多再过一个月就要给大棚换毡毯了,急用钱啊。”耿红军盘算着,自家50多个蔬菜大棚,过去用的草毡子保暖性能一般,起大风还容易刮跑,今年换上专业的毡毯,每个棚就要万把块,一下子就要砸进去50多万元。

耿红军申请了20万元,这也是该项目每户放贷的最高金额。“商贷的利率要13%以上,还要找担保人,既不划算还麻烦。”耿红军算了一笔账,参加家庭农场贷款,银行利率9%,保险费由贷款保证保险和意外险加在一起为2.2%。也就是说,耿红军每年算上利息和保费共2.24万元,即可在无需抵押和担保的情况下贷款20万。

这笔账,挺划算,可是真正想得到贷款,并不容易。耿红军目前还在焦急等待银行和保险公司审核中,“如果实在批不下来,就拿卖苗子的钱有多少弄多少。”

与耿红军相比,马坡镇汇衡家庭农场主支广波算是“幸运者”,他第一批便获贷20万元。支广波告诉记者,他的农场饲养了3万余只种鹅,是目前徐州最大的种鹅养殖场,年产值达1600余万元。不过,这20万元对于他来说,只不过是一周的饲料钱。

记者了解到,家庭农场目前在多地蓬勃发展,仅江苏已有上万家。这些新型的农村生产组织,急需资金支持。为了扶持家庭农场发展,铜山试点推出无抵押贷款,并由农工办对有备案的338户家庭农场进行了贷款推荐,最终获得贷款的只有31家。

贷款难,一个重要原因是审核过严。记者找到一份审核标准,除了购买指定保险外,还要求农场主年龄在25岁至60岁,具有铜山常住户口或有固定住所,且连续居住3年以上,经营农场一年以上,无不良社会或商业信用记录,等等。除去这好些前提条件,最关键的一条是,银行和保险公司要实地查看农民的实际经营情况,进行综合评估后才能考虑贷款。

耿红军对记者说,大多家庭农场刚起步,有的还不赚钱,或者赚得很少,目前很难看到大的收益。这导致贷款十分困难。“真正把它当"救急钱"的小农户,往往难贷上;个别大户有规模,但最高20万的限额,对他们来说不解渴,这就形成一个"怪圈"。”

在采访中,记者了解到,作为贷款方,银行与政府、保险公司也有顾虑。项目推出时考虑了风险控制问题,铜山财政出资500万元作为风险补偿金,再加上保险的介入,形成了三方风险共担。一旦农户无力还款,政府、银行、保险公司三方按照1:2:7的比例分担。不过这一机制也是“双刃剑”,由于政府参与赔偿,不得不考虑财政资金的使用安全,担心出现大面积“死账”,所以推动时显得十分谨慎。

徐州邮储银行铜山支行负责人吕洪利说,他们对每一个农场都进行了实地考察,“有些农场的场地、设备、管理都不到位,我们怎么敢放贷?”

在徐州人保财险铜山支公司副经理宋行看来,虽然目前还没有出现因无力还款导致的风险问题,但三方共担风险,也让每一方都格外审慎。“在农场主不需要抵押担保的条件下,实际上我们保险公司扮演了担保人的角色,贷款还不上,"大头"是我们赔。”

中国人民大学农业与农村发展学院副院长朱信凯认为,制约农业信贷发展的重要因素在于农民缺少抵押物,从这一点来看,铜山的探索很有意义。不过,要进一步做好这项惠农新政,最重要的是先要解决银行与农民之间的信任问题。对于农民和农场主来说,需要自身规范经营,减少银行顾虑。银行可通过建立农民信用评级等方式,增加互信。 同时,作为地方政府,可以进一步发挥财政的杠杆引导作用,除银行无抵押贷款外,还可建立包括税收优惠、担保奖补、保险补贴、融资奖励和风险补偿的配套体系。有条件的话,还可以广泛吸纳民间资本参与设立农业担保公司和农业发展基金,为家庭农场等新型农业经营主体提供融资性担保支持。

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